返回
行业动态

重磅 | P2P网贷监管细则全文发布,独家解读平台怎么做才合规

 2016-08-30 10:52:08

8月24日下午,银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开了新闻发布会,由银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)正式发布。这也意味着P2P首部业务规范指导细则正式面世。

《办法》的出台充分表明了国家对互联网金融行业的高度重视和认可。对于投资者来说,也无疑是重大利好,P2P网贷的春天终于来临。




此次发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》就管理机制、备案管理、风控、投资人保护、信息披露、监管自律、法律责任等各方面作出了细化要求,为从事P2P网络借贷业务的平台设定了相对具体的准入门槛,意味着从事P2P网络借贷业务的互联网金融平台有了明确的操作规则。

《办法》在延续了征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容的同时,也完善了一些内容。为避免《办法》出台对行业造成较大冲击,《办法》作出了12个月过渡期的安排,要求由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管,明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。


《办法》5大核心要求

1、P2P定位为信息中介

网贷机构不得为自身或变相为自身融资;不得向出借人提供担保或者承诺保本保息。网贷机构以互联网为主要渠道,只为出借人和借款人提供信息收集、信息公布、资信评估、信息交互、信贷撮合等服务。

2、银行资金存管

特别提出网贷机构资金出借人资金必须由银行业金融机构进行第三方存管,防止“网贷”机构设立资金池,防止“网贷”机构挪用出借人的资金。

3、实行备案制

《办法》要求对网贷机构实行备案管理,通过事中事后的监管来实现网贷机构的宽进严管,而不是传统意义上的持牌许可。

4、信息披露

《办法》对信息披露的真实、准确、完整性提出了要求。要求网贷机构强化信息披露监管,进一步发挥市场自律的作用,创造透明、公开、公平的“网贷”经营环境。

5、贷款限额

为防范集中度风险,《办法》要求网贷机构必须坚持小额分散的原则,对出借人设额度限制,特别在资产端明确了借款的单一个体的上限:规定单一的个体、单一的自然人在一个平台上的借款上限是20万,单一组织、法人在单一平台上借款上限是100万,单一自然人在多个平台的借款上限是100万,单个法人在多个平台的借款上限是500万。


《办法》规定13条负面清单

《办法》按照底线思维的原则,明确了“网贷”机构的禁止性行为,叫做13条负面清单。

即明确禁止P2P进行债权转让,P2P不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。此外,禁止关联交易被取消,变成禁止自融和变相自融;线下门店也是禁止,禁止线下宣传,推介融资。

相信很多人对这13条禁令并没有完全理解
为了更直观让大家更直观地了解到底什么是部合规的
下面我们来举个栗子

某平台除了定期产品外,
还发售基金、股票、保险等产品,
这是监管所不允许的。


某平台将所有标的打包,
这也是监管所不允许的。



某平台以结构化产品的形式,
为借款方融资提供中介服务,
这也是监管所不允许的。


今日捷财政策解读

对于此次发布《办法》,今日捷财CEO张坚卿表示,《办法》的出台意味着国家完全认同P2P网贷是互联网金融创新的主力。根据《办法》的具体细则,对银行资金存管做了严格规定,可见银行资金存管是防止网贷机构设立资金池,挪用出借人的资金重要举措,也是平台合规的必要门槛。今日捷财的银行资金存管不久后也将正式上线。

此外,我认为限定上限额度有必要,从风险传导和金融稳定上来说也应该有,各家平台甚至P2P借款人都要着手做好应对。但我认为限额不应该这么低,经济发展到现在这个的程度,20万或者100万根本解决不了什么问题。互联网金融之所以得到了国家的支持和认可,是因为它在解决中小微企业方面所起到的作用。央行把500万元以下的贷款定为“小微贷款”,但是却把企业借款限制在100万元以内,这显然是不符合中小微企业的经营的现实需要。此次《办法》毕竟是初稿,相信后续限额还会有所增加。

©今日捷财 www.51jiecai.com 沪ICP备14035702号 上海捷财金融信息服务有限公司 版权所有2014
市场有风险,投资需谨慎